So wird die Krise zum Sprungbrett: Mit neuem Denken zu frischem Kapital

Vor Corona waren Kredite viele Jahre lang günstig und fast unbegrenzt vorhanden. Viele Unternehmen investierten aggressiv und finanzierten ihre Zukunft mit Krediten. Doch das hat sich grundlegend verändert. Für Unternehmen, die heute Kredite von 10 Mio. EUR aufnehmen wollen, können die Kosten jährlich um zig zehn- bis einige hunderttausende steigen. Banken agieren deutlich vorsichtiger, strengere Regeln und höhere Sicherheiten sind üblich. Gleichzeitig haben sich Bilanzen und Gewinne verschlechtert, was auch auf die Kennzahlen und somit auf Ratings negativ durchschlägt.

Insbesondere in Phasen rückläufiger Umsätze und Unsicherheiten steigt der Bedarf an Liquidität, der aber trotz hoher Kreditnachfrage schwerer zu decken ist. Im Jahr 2025 berichten viele Mittelständler von Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme, verursacht durch die verschärften Kreditverhandlungen.

Was können Unternehmer tun?

Wichtig ist ein Umdenken: Statt allein auf Bankkredite zu setzen, sollten Unternehmen ihre Finanzierung diversifizieren und neue Kapitalquellen erschließen. Die Gesamtkapitalfinanzierung kann so stabiler, flexibler und nachhaltiger gestaltet werden.

Folgende sechs Schritte helfen bei einer erfolgreichen Refinanzierung:

1. Frühzeitige Planung

Mindestens zwölf Monate vor Fälligkeiten mit der Planung beginnen, um Engpässe zu vermeiden.

2. Analyse der Finanzstruktur

Bestehende Kredite und zukünftigen Finanzierungsbedarf inklusive Liquidität heute und in Zukunft (1-3 Jahre) genau prüfen.

3. Umfassende Dokumentation

Finanz- sowie Liquiditätspläne als auch Bankenspiegel mit allen Sicherheiten sorgfältig vorbereiten.

4. Alternative Finanzierungsquellen

Möglichkeiten jenseits klassischer Bankkredite evaluieren, z. B. Factoring oder Leasing.

5. Unterlagen aufbereiten

Aussagekräftige Unterlagen für Banken, Factoring- und Leasinganbieter zusammensuchen, aktualisieren und aufbereiten.

6. Verhandlungen mit Kapitalgebern

Gespräche mit bestehenden und neuen Finanzpartnern professionell führen und sich ggf. Experten für alternative Finanzierungen hinzuziehen

Diese sechs Schritte bilden die Grundlage für eine erfolgreiche Refinanzierungsstrategie. Sie schaffen nicht nur Transparenz über die aktuelle Finanzlage, sondern ermöglichen es Unternehmen, aktiv und souverän in Gespräche mit Kapitalgebern zu gehen – unabhängig davon, ob es sich um Banken, Leasinggesellschaften oder alternative Finanzierungspartner handelt.

Fazit und Handlungsempfehlung mit CBS Finance

Unternehmen, die heute ihre Fremdfinanzierung neu strukturieren möchten, sollten nicht allein auf klassische Bankkredite setzen. In einem sich wandelnden Marktumfeld gewinnen alternative Finanzierungsformen wie Factoring, Lagerfinanzierung oder digitale Supply Chain Finance zunehmend an Bedeutung – insbesondere, wenn es darum geht, Liquidität schnell und strategisch verfügbar zu machen.

Genau hier setzt CBS Finance an: Als unabhängiger Spezialist für Working Capital Lösungen analysieren wir Ihre individuelle Ausgangssituation, identifizieren passende Finanzierungsbausteine und begleiten Sie bis zur Umsetzung – kompetent, effizient und lösungsorientiert.

Die Zusammenarbeit mit CBS Finance bedeutet für Sie:

• mehr Transparenz über Ihre Optionen,

• spürbare Entlastung im Prozess

• und ein Finanzierungskonzept, das zu Ihrer Strategie passt – nicht umgekehrt.

Wer heute neue Wege in der Finanzierung geht, sichert sich morgen mehr Flexibilität, Stabilität und Handlungsspielraum. Nutzen Sie jetzt die Gelegenheit, Ihr Finanzierungskonzept zukunftsfähig aufzustellen – mit CBS Finance an Ihrer Seite.