Die Zahlungsmoral in Deutschland verschlechtert sich dramatisch. Im ersten Halbjahr 2024 zahlten Unternehmen ihre Rechnungen durchschnittlich erst nach 53,2 Tagen – das sind fast acht Tage mehr als im Vorjahr. Dabei liegt das übliche Zahlungsziel bei nur 26 Tagen. Eine aktuelle Analyse der Wirtschaftsauskunftei Crif zeigt, dass sich die verspätete Zahlung von Rechnungen zu einem schwerwiegenden Problem für die deutsche Wirtschaft entwickelt hat.
Die wirtschaftlichen Folgen des Zahlungsverzugs
Der enge Zusammenhang zwischen Zahlungsverzug und Insolvenzen wird immer deutlicher. Laut der EU-Kommission ist jede vierte Insolvenz in der EU auf verspätete Zahlungen zurückzuführen. In Deutschland summierten sich die Forderungsausfälle aufgrund von Firmeninsolvenzen im ersten Halbjahr 2024 auf rund 19 Milliarden Euro – ein Anstieg um sechs Milliarden Euro im Vergleich zum Vorjahr. Besonders betroffen sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU), die häufig über weniger finanzielle Puffer verfügen.
Laut einer Studie des Kreditversicherers Allianz Trade haben sich die weltweiten Zahlungsausfälle im Jahr 2024 auf das höchste Niveau seit der Finanzkrise 2008 verschlechtert. Der jährliche Schaden durch verspätete Zahlungen wird auf etwa eine Billion US-Dollar geschätzt. In der EU summieren sich die dadurch verlorenen Arbeitsstunden auf 340 Millionen, was einem wirtschaftlichen Verlust von fast neun Milliarden Euro entspricht.
Besondere Herausforderungen für KMU
Die Zahlungsmoral großer Unternehmen ist besonders schlecht. Während nur acht Prozent der Unternehmen in Deutschland Rechnungen zu spät bezahlen, stammen 31 Prozent der Überfälligkeitstage von Aktiengesellschaften. Große Unternehmen nutzen ihre Marktmacht, um ihre Liquidität auf Kosten kleinerer Lieferanten zu verbessern. Diese werden so unfreiwillig zu Kreditgebern, was ihre finanzielle Lage zusätzlich verschärft.
Für kleinere Unternehmen bedeutet dies oft das Aus: Ihre Kapitaldecke ist zu dünn, um lange Wartezeiten auf Zahlungseingänge zu überbrücken. 70 Prozent der befragten Unternehmen in der EU gaben an, dass sie bei fristgerechter Bezahlung auch ihre eigenen Rechnungen pünktlich zahlen könnten. Die EU-Kommission hat dies erkannt und plant, die Zahlungsfristen im Geschäftsverkehr auf verbindliche 30 Tage zu verkürzen, um KMU besser zu schützen. Allerdings stehen diesen Plänen starke Widerstände aus der Wirtschaft gegenüber, da befürchtet wird, dass zu starre Zahlungsfristen zu weiteren Insolvenzen führen könnten.
Factoring als Lösung für Liquiditätsengpässe
In einem Umfeld, in dem Zahlungsverzögerungen immer häufiger werden und die finanziellen Risiken für KMU steigen, ist Factoring eine bewährte Lösung. Beim Factoring verkaufen Unternehmen ihre offenen Forderungen an einen Finanzdienstleister und erhalten in der Regel sofort 90 Prozent des Rechnungsbetrages ausgezahlt. Das reduziert das Risiko von Liquiditätsengpässen erheblich.
Factoring bietet mehrere entscheidende Vorteile:
Sofortige Liquidität: Sie können ohne lange Wartezeiten auf Zahlungseingänge sofort über Cash verfügen. Dies ist besonders wichtig, um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten und notwendige Investitionen zu tätigen.
Absicherung gegen Forderungsausfälle: Sollte ein Kunde zahlungsunfähig werden, trägt der Factoring-Dienstleister das Risiko, was das finanzielle Risiko für das Unternehmen deutlich reduziert.
Effizienzsteigerung im Forderungsmanagement: Die Verwaltung offener Forderungen und das Eintreiben verspäteter Zahlungen werden vom Factoring-Dienstleister übernommen. So können Unternehmen Zeit und Ressourcen sparen.
CBS als Partner für Factoring-Lösungen
CBS unterstützt Sie gezielt sowohl bei der Auswahl des passenden Anbieters als auch bei der Einführung des Factorings, um Ihr Liquidität zu sichern und Zahlungsausfälle zu minimieren. Besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit, wie sie aktuell durch die sinkende Zahlungsmoral gekennzeichnet sind, ist es essenziell, über sichere Finanzierungsstrategien zu verfügen. Mit unserer umfassenden Erfahrung aus über 25 Jahren in der Branche und Kontakten im Bereich Factoring bieten wir maßgeschneiderte Lösungen, die sich an den individuellen Bedürfnissen von Unternehmen orientieren.
Fazit
Der steigende Zahlungsverzug in Deutschland und Europa gefährdet die wirtschaftliche Stabilität vieler Unternehmen, insbesondere der KMU. Factoring bietet eine effektive Möglichkeit, diese Herausforderungen zu bewältigen. Es stärkt die Liquidität, minimiert Risiken und schafft Planungssicherheit. CBS steht Ihnen als erfahrener Partner zur Seite, um gemeinsam diese Herausforderungen zu meistern und Factoring erfolgreich in Ihrem Unternehmen zu implementieren.
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Quelle: Handelsblatt, Allianz Trade
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