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AutorenbildThorsten König

Wie Factoring Ihre Liquidität sichert: Ein Leitfaden für den Mittelstand

Liquidität ist nicht alles, aber ohne Liquidität ist alles nichts. Dieser Spruch galt schon immer, bekommt aber im aktuellen Umfeld eine noch größere Bedeutung. Was das genau für Sie bedeutet und wie wir Ihnen dabei helfen können, stets genug Liquidität auf dem Konto zu haben, darum soll es in diesem Blogbeitrag gehen.


Die Herausforderungen des Mittelstands und die Lösung: Factoring

In zahlreichen Gesprächen mit Entscheidern mittelständischer Unternehmen wird uns immer wieder berichtet, wie essenziell die Liquidität für sie heute ist. Neben Liquidität gibt es natürlich noch viele andere Herausforderungen, mit denen sich der Mittelstand aktuell auseinandersetzen muss. Dazu zählen die Auswirkungen der Energiekrise, steigende Inflationsraten, der Fachkräftemangel, zunehmende Bürokratie sowie die schlechte Zahlungsmoral der Kunden. Wir haben einige der wichtigsten Aussagen unserer mittelständischen Kunden zu ihren größten Herausforderungen zusammengefasst.


Herausforderungen des Mittelstands

  1. Energiekrise und steigende (Finanzierungs-)Kosten: Unternehmen müssen mit stark schwankenden Energiepreisen und erhöhten Betriebskosten umgehen. Die Energiekrise hat Unternehmen aller Branchen hart getroffen. Stark schwankende Energiepreise und die damit verbundenen erhöhten Betriebskosten als auch die Erhöhung der Zinsen durch die EZB in den letzten Jahren stellen eine immense Belastung dar. Für viele Unternehmen ist es schwierig, diese zusätzlichen Kosten an ihre Kunden weiterzugeben, ohne ihre Wettbewerbsfähigkeit zu gefährden. Die Planungssicherheit wird dadurch stark eingeschränkt, was langfristige Investitionen und strategische Entscheidungen erschwert. Diese Unsicherheit zwingt Unternehmer dazu, ständig nach kostensparenden Maßnahmen und effizienten Energiequellen zu suchen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

  2. Inflation: Die steigenden Preise beeinflussen die gesamte Wirtschaft und insbesondere die Kaufkraft der Kunden. Die aktuelle Inflationsrate führt zu stetig steigenden Preisen, die die gesamte Wirtschaft beeinflussen. Besonders die Kaufkraft der Kunden leidet darunter, was sich direkt auf den Absatz und die Umsätze von Unternehmen auswirkt. Höhere Rohstoff- und Materialkosten belasten die Margen, und die Notwendigkeit, Preise anzupassen, kann zu einem Verlust von Marktanteilen führen. Unternehmen müssen daher innovative Lösungen finden, um die gestiegenen Kosten auszugleichen und gleichzeitig ihre Kunden zu halten.

  3. Fachkräftemangel: Qualifizierte Mitarbeiter zu finden und zu halten, wird immer schwieriger. Der Fachkräftemangel ist eine der größten Herausforderungen für den Mittelstand. Qualifizierte Mitarbeiter zu finden und zu halten, wird immer schwieriger. Der demografische Wandel und die Konkurrenz um talentierte Fachkräfte verschärfen die Situation zusätzlich. Unternehmen sehen sich gezwungen, in umfangreiche Rekrutierungs- und Bindungsmaßnahmen zu investieren. Dazu gehören attraktive Gehalts- und Weiterbildungspakete, flexible Arbeitszeiten und eine positive Unternehmenskultur. Trotz dieser Bemühungen bleibt die Gefahr bestehen, dass wichtige Positionen unbesetzt bleiben, was die Produktivität und Innovationsfähigkeit einschränkt. Das gilt auch für den kaufmännischen Bereich sowie die Debitorenbuchhaltung.

  4. Schlechte Zahlungsmoral: Verzögerte Zahlungen von Kunden führen zu Liquiditätsengpässen. Eine der drängendsten Herausforderungen ist die schlechte Zahlungsmoral vieler Kunden. Verzögerte Zahlungen oder gar Zahlungsausfälle führen zu erheblichen Liquiditätsengpässen. Unternehmen müssen oft lange auf ihr Geld warten, was die finanzielle Planung und die Liquiditätssteuerung erheblich erschwert. Dies kann in extremen Fällen sogar die Existenz des Unternehmens gefährden. Unternehmer sind gezwungen, zusätzliche Maßnahmen wie strengere Kreditrichtlinien und intensiveres Forderungsmanagement zu ergreifen, um ihre Liquidität zu sichern.


All dies wirkt sich auf den Mittelstand aus. Diese Effekte sind sowohl in der Gewinn- und Verlustrechnung als auch in der Bilanz erkennbar. Rückläufige Umsätze und Gewinne, verlängerte Bilanzen durch höhere Lagerbestände und zusätzliche Corona-Kredite haben bei vielen Unternehmen zu einer reduzierten Eigenkapitalquote geführt. Diese Situation wird voraussichtlich noch längere Zeit bestehen bleiben. Das alles beeinflusst das Rating bei den Banken und somit auch die Zinssätze.


Ist Factoring die Antwort auf all diese Herausforderungen?

Ja, denn die Vorteile des Produktes sind vielfältig und wirken bei:


  1. Sofortige Liquidität: Durch den Verkauf Ihrer Forderungen erhalten Sie unmittelbar das notwendige Kapital. Durch den Verkauf Ihrer offenen Forderungen an einen Factor erhalten Sie sofort das notwendige Kapital, das Ihnen sonst erst nach Zahlungseingang Ihrer Kunden zur Verfügung stünde. Dieser sofortige Liquiditätszufluss ermöglicht es Ihnen, laufende Kosten zu decken, Investitionen zu tätigen und kurzfristige finanzielle Engpässe zu vermeiden. Insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten bietet Factoring somit eine zuverlässige Lösung, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

  2. Schutz vor Zahlungsausfällen: Der Factor übernimmt das Risiko von Forderungsausfällen. Ein großer Vorteil des Factorings ist der Schutz vor Zahlungsausfällen. Der Factor übernimmt das Ausfallrisiko Ihrer Forderungen. Das bedeutet, dass Sie auch dann Ihr Geld erhalten, wenn ein Kunde nicht zahlen kann. Dieser Schutz erhöht die finanzielle Sicherheit Ihres Unternehmens erheblich und minimiert das Risiko von Liquiditätsengpässen, die durch unbezahlte Rechnungen entstehen können.

  3. Verbesserte Bonität: Stärkere Liquidität verbessert Ihre Kreditwürdigkeit. Durch die sofortige Verfügbarkeit von Liquidität verbessert sich die Bonität Ihres Unternehmens. Eine stärkere Liquidität und die damit verbundene finanzielle Stabilität wirken sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Dies erleichtert es Ihnen, bei Bedarf weitere Finanzierungen zu erhalten und stärkt Ihr Vertrauen bei Geschäftspartnern und Lieferanten.

  4. Weniger Verwaltungsaufwand: Das Mahnwesen und Forderungsmanagement werden vom Factor übernommen. Ein weiterer Vorteil des Factorings ist der reduzierte Verwaltungsaufwand. Das Mahnwesen und das gesamte Forderungsmanagement werden vom Factor übernommen. Dadurch entlasten Sie Ihre Debitorenbuchhaltung und können sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren. Zudem profitieren Sie von der Expertise des Factors im professionellen Forderungsmanagement, was zu einer effizienteren Abwicklung und höheren Erfolgsquote bei der Eintreibung offener Forderungen führt.

  5. Flexibilität: Factoring passt sich Ihrem individuellen Geschäftsmodell an. Factoring bietet eine hohe Flexibilität und passt sich Ihrem individuellen Geschäftsmodell an. Egal, ob Sie nur einzelne Forderungen verkaufen möchten oder ein fortlaufendes Factoring nutzen wollen – die Bedingungen und der Umfang können flexibel gestaltet werden. Diese Anpassungsfähigkeit ermöglicht es Ihnen, Factoring genau auf die Bedürfnisse und Anforderungen Ihres Unternehmens zuzuschneiden und somit optimal zu profitieren.


Wie Sie von diesen Vorteilen profitieren

Wie Sie diese Vorteile nutzen können und was Sie wissen müssen, um Factoring in Ihrem Unternehmen einzuführen, erfahren Sie zukünftig in unseren Videos auf unserem YouTube-Kanal oder Sie buchen sich direkt einen Termin über diesen Link: https://calendly.com/koenig-cbs/mehr-liquiditaet


Nutzen Sie unsere Erfahrung auf dem Factoring-Markt, sichern Sie sich dadurch den für Sie am besten passenden Anbieter und die attraktivsten Konditionen.

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