Factoring – was ist das eigentlich? Dieser Frage widmen wir uns in unserem heutigen Blogbeitrag und klären umfassend, wie Factoring funktioniert und welchen Mehrwert es für Ihr Unternehmen bieten kann. Lassen Sie uns gemeinsam in die Details eintauchen!
Was bedeutet Factoring?
Factoring ist der fortlaufende Verkauf von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen eines Unternehmens an einen sogenannten Factor. Dieser übernimmt die offenen Rechnungen und sorgt dafür, dass das Unternehmen schnell liquide Mittel zur Verfügung hat. Doch Factoring ist mehr als nur der Verkauf von Forderungen – es bietet zahlreiche Vorteile und Funktionen, die wir im Folgenden erläutern.
Die drei Hauptfunktionen des Factorings
Finanzierung Die Finanzierungsfunktion des Factorings sorgt dafür, dass das in den Forderungen gebundene Kapital sofort freigesetzt wird. Durch den Verkauf der Forderungen und die sofortige Zahlung des Kaufpreises verbessert sich die Liquiditätssituation des Unternehmens erheblich. Konkret bedeutet das: Sie erhalten in der Regel innerhalb von 24 Stunden 90 % des Brutto-Forderungsbetrages auf Ihr Konto überwiesen – und müssen nicht erst 30, 60 oder sogar 90 Tage warten, bis Ihr Kunde zahlt.
Delkredere Die Delkrederefunktion schützt Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen. Der Factor übernimmt das Risiko des Forderungsausfalls und sichert so Ihre Liquidität.
Dienstleistung Neben der Finanzierung und dem Delkredere bietet Factoring auch diverse Dienstleistungen. Dazu gehören unter anderem das Debitorenmanagement und das Mahnwesen. Der Factor übernimmt die Verwaltung der Forderungen, wodurch Sie administrative Aufgaben auslagern und sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren können. Die Dienstleistung können wir gemeinsam optimal für Sie strukturieren, bis hin zum stillen Factoring.
Der Prozess des Liquiditätszuflusses
Wie kommt nun die Liquidität tatsächlich zu Ihnen? Nach Einreichung der neuen Rechnungen, also der anzukaufenden Forderungen, überweist Ihnen der Factor in der Regel 90 % des Brutto-Forderungsbetrages sofort auf Ihr Konto. Die restlichen 10 % werden als Sicherheitseinbehalt zurückgehalten. Dieser Einbehalt deckt mögliche Abzüge wie Skonti, Gutschriften aufgrund von Reklamationen oder andere Abzüge ab.
Ein Beispiel zur Verdeutlichung
Angenommen, Sie haben offene Posten von 3,5 Millionen Euro, kein Saisongeschäft und planen mit einem Wachstum von 5 % im nächsten Jahr. Der Factor wird Ihnen daher einen Kaufpreisrahmen von etwa 3,8 bis 4 Millionen Euro einräumen. Diese Finanzierungslinie wächst mit Ihrem Unternehmen – man spricht deshalb auch von einer „atmenden Finanzierung“.
Warum werden 10 % zurückgehalten?
Ein häufiger Mythos ist, dass die zurückgehaltenen 10 % die Gebühren oder Zinsen des Factors darstellen. Das ist jedoch nicht korrekt. Die 10 % sind ein Sicherheitseinbehalt, um eventuelle Abzüge durch Skonti oder Gutschriften abzudecken. Sobald der Debitor zahlt, erhalten Sie die restlichen 10 % abzüglich der Gebühren.
Fazit
Factoring bietet Unternehmen eine flexible und schnelle Möglichkeit, ihre Liquidität zu verbessern und gleichzeitig das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Es ermöglicht Ihnen, sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren, während der Factor die Verwaltung der Forderungen übernimmt. Daneben erhöhen Sie durch den Forderungsverkauf und die Nutzung von Skonto bei Ihren Lieferanten ihre Eigenkapitalquote. Auf diesen weiteren Vorteil des Factorings gehen wir in einem nächsten Blogbeitrag ein. Bleiben Sie gespannt, wie vielfältig und vorteilhaft Factoring richtig strukturiert für Ihr Unternehmen sein kann.
Sichern Sie Ihre Liquidität und fördern Sie Ihr Unternehmenswachstum
Mit 25 Jahren Expertise im Factoring-Markt wissen wir bei CBS Finance genau, wie eine individuelle Factoring-Lösung als alternatives Finanzierungsinstrument in Ihrem Unternehmen implementiert werden muss. Sie möchten erfahren, wie Factoring Ihrem Unternehmen zu dauerhafter Liquidität, minimiertem Ausfallrisiko und einem gesteigerten Rating bei Banken und somit zu mehr Unabhängigkeit verhelfen kann? Vereinbaren Sie noch heute einen persönlichen Beratungstermin und erleben Sie, wie Factoring Ihr Unternehmen finanziell stabiler und flexibler macht.
Für weitere spannende Informationen und Videos rund um das Thema Factoring, Liquidität und Working Capital folgen Sie unseren Kanälen.
Comentarios